Taxa fixa e taxa variável: quais são as diferenças?

Embora ambas estejam associadas ao custo do financiamento, apresentam características diferentes que podem influenciar o valor das prestações ou a duração do contrato.

Mas afinal, quais são as diferenças e de que forma podem influenciar o seu crédito?

O que é uma taxa de juro fixa?

A taxa de juro fixa mantém-se inalterada durante o período estabelecido no contrato de crédito.

Isto significa que, independentemente das oscilações das taxas de juro do mercado, a taxa contratada permanece a mesma.

Num financiamento com taxa fixa durante toda a duração do contrato, o cliente conhece antecipadamente o valor das prestações e o prazo previsto para o pagamento do crédito.

O que é uma taxa de juro variável?

Ao contrário da taxa fixa, a taxa de juro variável pode sofrer alterações ao longo do contrato acompanhando a evolução de um indexante de referência, como a Euribor.

Neste tipo de financiamento, a taxa de juro resulta geralmente da combinação de dois elementos:

Sempre que ocorre uma revisão do indexante, a taxa de juro aplicada ao financiamento pode sofrer alterações.

No entanto, estas alterações não significam necessariamente que o valor da prestação mensal tenha de mudar.

Tudo depende da modalidade de financiamento contratada.

Taxa variável na prestação ou no prazo: qual é a diferença?

Nos financiamentos com taxa de juro variável, existem diferentes formas de refletir as alterações das taxas de juro.

1.Taxa variável com alteração da prestação

Nesta modalidade, quando a taxa de juro é revista, o valor da prestação mensal pode aumentar ou diminuir.

Por exemplo, se a taxa de referência aumentar, a prestação poderá subir. Por outro lado, se diminuir, a prestação poderá baixar.

O prazo do financiamento mantém-se, salvo situações previstas contratualmente.

2.Taxa variável com alteração do prazo

Existe também uma modalidade em que o valor da prestação mensal se mantém fixo, sendo o prazo de financiamento ajustado em função das alterações da taxa de juro.

Neste caso:

• Se a taxa de juro aumentar, o prazo do financiamento poderá ser prolongado.

• Se a taxa de juro diminuir, o prazo poderá ser reduzido.

• O valor da prestação mensal mantém-se, de acordo com as condições contratualmente estabelecidas.

Nesta modalidade, o valor mensal a pagar mantém-se estável, embora a duração do financiamento possa sofrer alterações. Contudo, de acordo com a legislação, num crédito ao consumo o prazo nunca poderá ser superior a 10 anos, pelo que nestes casos é a última prestação que é alterada.

Quais são as principais diferenças entre taxa fixa e variável?

Qual é a melhor opção?

Não existe uma resposta única, uma vez que a escolha depende das características do financiamento e das necessidades de cada cliente.

A taxa fixa permite conhecer antecipadamente a taxa de juro aplicável durante o período contratado.

Por outro lado, a taxa variável acompanha a evolução do indexante de referência, pelo que o cliente poderá beneficiar de eventuais descidas, ficando igualmente exposto a possíveis aumentos da taxa de juro.

Se ainda tem dúvidas sobre estes conceitos, consulte também o nosso artigo "Qual a diferença entre TAN e TAEG?", onde explicamos o significado destas taxas e a sua importância na análise de uma proposta de crédito.

Antes de contratar um crédito, informe-se.

Conhecer as características da taxa fixa e da taxa variável ajuda a avaliar qual a modalidade mais adequada às características de cada financiamento.

Na Bicredit, acreditamos que conhecer as condições do financiamento é fundamental para uma gestão responsável do orçamento.

Antes de avançar com um crédito, esclareça todas as suas dúvidas e analise cuidadosamente as condições contratuais.